金融政策持續(xù)加力 民企發(fā)展更具活力
2024年01月19日
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中央 國務(wù)院關(guān)于促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的意見》（以下簡稱“《意見》”）發(fā)布后，一攬子政策措施向民營經(jīng)濟領(lǐng)域撲面而來——中國人民銀行等八部門出臺支持民營經(jīng)濟的25條具體舉措正在加速落地；2023年兩次降息、兩次降準，在總量上保障流動性合理充裕，在價格上降低社會綜合融資成本；減稅降費讓企業(yè)獲得感滿滿……
政策合力、疏通渠道、精準傳導(dǎo)，對民營經(jīng)濟的支持力度空前，2023年，民營企業(yè)的發(fā)展獲得了更多的關(guān)注和期待。新的一年，民營企業(yè)發(fā)展信心更足、動力更強、干勁更大。
優(yōu)化融資環(huán)境為發(fā)展添信心
在經(jīng)濟全球化和市場多元化的大背景下，融資作為推動企業(yè)發(fā)展的重要動力，直接關(guān)系到企業(yè)生存與發(fā)展的能力。隨著金融政策的不斷優(yōu)化和金融環(huán)境的日益完善，銀行融資不再是單純的資金借貸關(guān)系，而是轉(zhuǎn)型升級為企業(yè)發(fā)展的助推器。
“銀行在普惠金融上的支持力度很大，是前些年不可想象的。2021年國術(shù)科技成為‘專精特新’企業(yè)之后，不少銀行行長主動找我們。”國術(shù)科技董事長袁國術(shù)接受中華工商時報記者采訪時表示，以前是我們主動去找銀行，很難見到銀行行長，最近，一些行長親自上門推薦適合的金融產(chǎn)品。“明顯感受到銀行普惠金融業(yè)務(wù)的力度在倍數(shù)級加大，我們也選擇性地獲得了幾家銀行的授信支持，公司在中長期業(yè)務(wù)拓展上的資金需求基本得到了滿足。”
據(jù)記者了解，有的銀行設(shè)立專門的企業(yè)服務(wù)團隊，通過電話、網(wǎng)絡(luò)等多種渠道與企業(yè)溝通，詢問其融資需求，并提供個性化的金融解決方案。這種“上門服務(wù)”的模式極大提升了銀行服務(wù)的主動性和及時性，使得企業(yè)在面臨發(fā)展機遇時能夠及時得到資金支持。
自《意見》發(fā)布以來，各地各部門出臺了一系列舉措著力破解民營企業(yè)所面臨的難題。特別是2023年10月底中央金融工作會議召開以來，各地各部門積極落實會議精神，推動金融為經(jīng)濟社會發(fā)展提供高質(zhì)量服務(wù)。
華夏銀行加大信貸資源傾斜力度，對符合條件的民企融資給予全額信貸資源支持。值得一提的是，華夏銀行完善考核機制，將民營企業(yè)融資服務(wù)納入分行服務(wù)國家發(fā)展戰(zhàn)略指標考核體系進行考核，加大對民營企業(yè)的信貸支持力度。
“我們給予FTP（內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移價格）定價支持。對普惠貸款、授信總額1000萬-3000萬元的小微貸款、國家‘小巨人’和省級專精特新名單企業(yè)客戶貸款、總行級和分行級制造業(yè)白名單客戶給予FTP定價優(yōu)惠。”華夏銀行業(yè)務(wù)部門有關(guān)負責(zé)人接受中華工商時報記者采訪時表示，為更好地承接再貸款再貼現(xiàn)等貨幣政策工具，華夏銀行建立了貨幣政策執(zhí)行機制，要求各部門做好本專業(yè)貨幣政策的研究梳理，把握政策機遇，積極落實貨幣政策要求，推動普惠小微、綠色發(fā)展、科技創(chuàng)新等重點領(lǐng)域的信貸投放。
2024年1月2日，在國家發(fā)展改革委舉辦的“創(chuàng)新發(fā)展‘晉江經(jīng)驗’促進民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展大會”上，中國人民銀行有關(guān)負責(zé)人表示，要逐步提升民營企業(yè)貸款占比，加大對重點領(lǐng)域民營企業(yè)的信貸投放。
該負責(zé)人表示，近年來，金融支持民營經(jīng)濟發(fā)展取得積極成效。貨幣政策方面，人民銀行多次下調(diào)存款準備金率，加大再貸款再貼現(xiàn)支持力度，創(chuàng)設(shè)普惠小微貸款支持工具，強化資金供給。目前再貸款余額合計超過2.2萬億元。在信貸政策方面，開展中小微企業(yè)金融服務(wù)能力提升工程，完善金融服務(wù)體系，增強民營貸款的穩(wěn)定性。截至2023年11月末，私人控股企業(yè)貸款余額41.2萬億元，同比增長10.4%；普惠小微貸款余額28.9萬億元，近5年年均增長25%以上。債券市場方面，創(chuàng)新推出民營企業(yè)債券融資支持工具并延期擴容，已支持140家民營企業(yè)發(fā)行債券2438億元。下一步，人民銀行將提升金融服務(wù)民營經(jīng)濟的精準性和有效性。
隨著金融環(huán)境的不斷優(yōu)化，民營企業(yè)必將迎來更為廣闊的發(fā)展空間。
2023年，金融機構(gòu)不遺余力地加快產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新，為企業(yè)解決融資難、融資貴等問題，引金融活水潤澤民營經(jīng)濟，激發(fā)民營企業(yè)發(fā)展活力。
微眾銀行科技金融部副總經(jīng)理袁偉佳接受中華工商時報記者采訪時表示，除了以普適性的純信用貸款產(chǎn)品微業(yè)貸、科創(chuàng)貸款等服務(wù)民營中小微企業(yè)、科技型中小微企業(yè)，讓更多民企享受到高效、便捷的線上融資服務(wù)，還通過引入知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資服務(wù)為民營企業(yè)及更多科技型中小微企業(yè)提供多樣化的融資服務(wù)，拓寬企業(yè)融資渠道。知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資作為一種能夠有效緩解中小微企業(yè)初期資金壓力的新型融資模式，受到各項政策的有力支持。
“我們現(xiàn)在服務(wù)的對象主要集中在個體工商戶和小微企業(yè)主，數(shù)量占比達90%左右，與國有大行形成了互補的服務(wù)格局。”新網(wǎng)銀行小微金融部負責(zé)人楊春介紹，新網(wǎng)銀行自成立以來始終堅守“普惠補位”的市場定位，堅持創(chuàng)新驅(qū)動，發(fā)揮數(shù)字技術(shù)對小微金融服務(wù)的提質(zhì)增效作用。
記者了解到，醫(yī)療行業(yè)合規(guī)金融供給嚴重不足，導(dǎo)致行業(yè)的金融滲透率和覆蓋率都很低。新網(wǎng)銀行經(jīng)過半年多的深度市場調(diào)研，發(fā)現(xiàn)由于醫(yī)療行業(yè)深度綁定醫(yī)保結(jié)算，醫(yī)療機構(gòu)尤其是公立醫(yī)院的付款往往都存在較長賬期，而從事醫(yī)療流通的中小微企業(yè)從上游廠家拿貨都是“先款后貨”，甚至需要提前支付部分貨款，也就意味著這些企業(yè)需要通過大量墊資才能維持正常運轉(zhuǎn)。由于流通企業(yè)大多是輕資產(chǎn)運營，普遍沒有購置廠房等固定資產(chǎn)，基本只能通過企業(yè)主或股東抵押個人房產(chǎn)獲得少量貸款額度。
但額度往往很難滿足企業(yè)的日常經(jīng)營需求，所以民間借貸、項目掛靠平臺成為醫(yī)療行業(yè)較為普遍的融資方式。為此，新網(wǎng)銀行研發(fā)上線專為醫(yī)療行業(yè)量身打造的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品。該產(chǎn)品采用“全線上、無接觸”的賬戶開立和授信服務(wù)方式，中小微企業(yè)只需線上將應(yīng)收賬款質(zhì)押，無需核心企業(yè)確權(quán)即可獲得授信，通過對資金流、合同流、物流的把控，實實在在地實現(xiàn)了以交易信用數(shù)據(jù)取代主體信用授信的創(chuàng)新服務(wù)模式，更好地解決流通行業(yè)的融資難題。
目前需要幫助小微企業(yè)的不僅是基礎(chǔ)金融業(yè)務(wù)服務(wù)，更重要的是給它們賦能，包括金融能力賦能和企業(yè)經(jīng)營能力賦能，才能更好建立小微企業(yè)健康可持續(xù)的生存能力和生態(tài)。一方面，銀行金融機構(gòu)會持續(xù)加大信貸資源投入，助力民營經(jīng)濟發(fā)展，尤其是在新興領(lǐng)域和創(chuàng)新項目方面；同時，也需要深化債券市場體系建設(shè)，暢通民營企業(yè)債券融資渠道；更好發(fā)揮多層次資本市場作用，擴大優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)股權(quán)融資規(guī)模，真正實現(xiàn)“幾家抬”的合力助力局面。
《加大力度支持科技型企業(yè)融資行動方案》也提到要為科技型企業(yè)提供全生命周期的多元化接力式金融服務(wù)，加快形成“股貸債保”聯(lián)動的金融服務(wù)支撐體系。
為將支持科創(chuàng)企業(yè)落到實處，金融機構(gòu)也在以金融之力助力其“加速跑”。袁偉佳對記者說，當前一級市場正步入硬科技時代，科技資本杠桿新剪刀差正在形成，通過引導(dǎo)股權(quán)和債權(quán)融資的方式讓更多資金流向科技型企業(yè)，推進高新產(chǎn)業(yè)研發(fā)生產(chǎn)，將使得中國加速產(chǎn)業(yè)升級?？萍夹椭行∥⑵髽I(yè)股權(quán)融資需求正在變得愈發(fā)強烈，全國有接近188萬的科技型中小微企業(yè)，擁有千億級別債務(wù)融資需求，而股權(quán)融資需求則達到千億級別以上，前景廣闊。
由此，微眾銀行以“科技+數(shù)據(jù)+模型”為驅(qū)動打造了數(shù)字創(chuàng)投服務(wù)，并推出“微創(chuàng)投”創(chuàng)新創(chuàng)投平臺，實現(xiàn)股權(quán)融資信息查看與股權(quán)融資對接雙線上服務(wù)。袁偉佳介紹，微創(chuàng)投平臺為科技型中小微企業(yè)提供了便捷且透明的信息查詢及展示工具，讓企業(yè)擺脫相對于投資機構(gòu)的信息劣勢地位，獲得與機構(gòu)平等溝通的機會，而基于大語言模型的底層算法應(yīng)用，也讓企業(yè)得以更加精準地匹配投資機構(gòu)，有效避免廣撒網(wǎng)現(xiàn)象，節(jié)省時間精力、縮短融資周期。而對于投資機構(gòu)來說，能夠運用大數(shù)據(jù)賦能投融資分析，提高業(yè)務(wù)效率，輔助盡調(diào)從而提升雙邊盡調(diào)效率。
2023年以來，聚焦研發(fā)投入、重點產(chǎn)業(yè)鏈等方面，國家延續(xù)優(yōu)化完善稅收優(yōu)惠政策，稅務(wù)部門持續(xù)優(yōu)化辦稅舉措，充分發(fā)揮稅收大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，持續(xù)加大政策推送力度，開展政策精準推送，確保經(jīng)營主體充分享受稅費優(yōu)惠。
根據(jù)國家稅務(wù)總局的統(tǒng)計，2023年1-11月份，全國新增減稅降費及退稅緩費18125.09億元，其中民營經(jīng)濟（包括民營企業(yè)和個體經(jīng)營）納稅人新增減稅降費及退稅緩費13371億元，占比為73.8%。
作為稅費優(yōu)惠政策的主要受益對象，民營經(jīng)濟創(chuàng)新發(fā)展動能得到提升，有助于激發(fā)市場活力和發(fā)展內(nèi)生動力。
2023年國術(shù)科技享受到了研發(fā)費用加計扣除政策，在企業(yè)所得稅方面有減免。袁國術(shù)對記者說，研發(fā)費用加計扣除政策支持國術(shù)科技加大研發(fā)投入，提高了企業(yè)自主創(chuàng)新能力，增強了企業(yè)發(fā)展后勁，是一項對企業(yè)有實效的政策。
“稅務(wù)部門的退稅政策，減少了企業(yè)運營成本的壓力。”江西兵哥送菜食品集團董事長陳堃源接受中華工商時報記者采訪時表示。
中央經(jīng)濟工作會議指出，落實好結(jié)構(gòu)性減稅降費政策，重點支持科技創(chuàng)新和制造業(yè)發(fā)展。
廣東大旗財稅顧問有限公司董事長李天智接受中華工商時報記者采訪時表示，減稅降費從此前普惠性、大規(guī)模轉(zhuǎn)向了結(jié)構(gòu)性，提高精準性和針對性。處于國家支持的高質(zhì)量發(fā)展領(lǐng)域的民營企業(yè)所獲得的財政支持力度明顯更大。尤其是中央經(jīng)濟工作會議提出，充分激發(fā)各類民營主體的內(nèi)生動力和創(chuàng)新活力是經(jīng)濟工作的九大重點任務(wù)之一。“預(yù)計促進民營企業(yè)發(fā)展壯大將是2024年改革工作的重中之重。”
“2023年對民營企業(yè)的政策方向具備一致性，特別是降低融資成本、減稅降費等方面。這種一致性有助于提供更明確和實在的政策支持。”天津行政學(xué)院副院長叢屹接受中華工商時報記者采訪時表示，我國民營經(jīng)濟發(fā)展主要是依托中小企業(yè)，民營企業(yè)在企業(yè)總數(shù)中占比高達90%。政策的重點和傾向主要針對中小企業(yè)，旨在促進民營經(jīng)濟健康發(fā)展。
“降低融資成本為中小企業(yè)提供了公平競爭環(huán)境，這為中小企業(yè)在國內(nèi)市場中拓寬了發(fā)展空間。金融政策不斷加大減稅降費，降低融資成本、支持科技創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)等力度，對未來民營經(jīng)濟的發(fā)展有積極影響。”叢屹表示，對政策方向的一致性和對中小企業(yè)未來發(fā)展持樂觀態(tài)度，經(jīng)濟前景同樣積極樂觀。
陳堃源說，公司以農(nóng)業(yè)零售業(yè)為主，走到今日，每一步都離不開政府的幫助。對于中小企業(yè)來說，首先面臨的一大問題就是資金難，金融機構(gòu)建立“白名單”等一系列惠企措施，有力地體現(xiàn)了金融對企業(yè)的扶持。“接下來，我將帶頭扎根一線，去了解企業(yè)經(jīng)營的各個環(huán)節(jié)，讓自己成為‘明白人’。”
“在國家普惠金融政策的引導(dǎo)下，金融政策活水不斷流入民營科技型中小企業(yè)。”袁國術(shù)對記者說，金融政策組合拳能夠幫助企業(yè)心無旁騖地搞研發(fā)、拓市場、促發(fā)展。國術(shù)科技正在深入實施“同心多元化”發(fā)展戰(zhàn)略，即以科普為核心，研發(fā)科普產(chǎn)品，拓展在不同場景中的應(yīng)用。“各級政府對促進民營經(jīng)濟發(fā)展壯大不斷發(fā)力，民營企業(yè)應(yīng)更加提振信心和決心，勇于面對困難和挑戰(zhàn)，把握政策利好，努力取得新的發(fā)展成就。”
